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ship)”。T模式是依赖爆款产品吸引广大消费者。这种模式提供的是标准服务,产品可能会比较多地迎合广大消费者口味。被童夫尧称赞有前瞻性的杨元庆主张联想集团应该聚焦客户,“更加以客户为导向”,所以特别看重R模式。R模式是客户导向型的。客户要什么,联想就给什么,而这种模式就更加聚焦在关系上,“要有非常强的行业和客户关系,才能深入了解客户需求”。R模式推崇定制化的服务,其中涉及很多的个性化增值服务。2005年加入联想的童夫尧帮助公司建立了R模式,包括组织结构、销售业务模式、管理体系和客户的细分原则等内容。为此,他还写了两本手册,一本涉及客户的细分原则,一本关乎商用客户的管理体系,例如如何进行客户管理,怎样开展销售管理,如何完成商机管理。在上述监管调查中发现,部分银行对他行授信额度按照70%-90%的比例“打折”扣减;在调升固定额度时不查询央行征信报告,未能有效评估持卡人资信状况导致过度授信风险的产生。除此之外,部分银行对持卡人资信调查不尽职,并高估申请人收入的现象。“个别银行设定较高的杠杆倍数,对其认定的优质客户或公职人员,其杠杆倍数达月收入的80倍至160倍,远超持卡人正常承债能力。”

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